מתחילים מהשאלה שלכם, לא משם המוצר.
פנסיה, ביטוח וחיסכון משפיעים זה על זה. לכן אנחנו מתחילים במה שמעסיק אתכם ובודקים אילו חלקים בתמונה דורשים טיפול.
תכנון פרישה
למי: מי שמתקרב לפרישה, ומי שכבר פרש.
מה בודקים: סדר הצעדים לפני הפרישה ואחריה · הפיצויים והקצבה · קיבוע זכויות ותיאום מס.
חיסכון
למי: מי שרוצה לחסוך למטרה, לטווח בינוני או ארוך.
מה בודקים: המטרה והאופק · הצורך בנזילות · רמת הסיכון המ תאימה.
פנסיה, גמל והשתלמות
למי: שכירים ועצמאים שרוצים לבדוק את החיסכון הקיים כתמונה אחת.
מה בודקים: דמי ניהול ומסלולים · כיסויים ומוטבים · כפילויות בין גופים שונים.
ביטוחי חיים, בריאות וסיעוד — כולל הגנה על המשפחה
למי: משפחות, ומי שעומד לעזוב מקום עבודה.
מה בודקים: הכיסויים הקיימים מול הצרכים · פערים וכפילויות · מה קורה לביטוחים הקבוצתיים בעזיבה.
לעצמאים
מאז 2017 חלה על עצמאים בגילי 21 עד 60 חובה להפקיד לחיסכון פנסיוני. בשנת 2026 שיעור ההפקדה הוא 4.45% על ההכנסה עד 82,614 ₪ בשנה, ו-12.55% על ההכנסה שבין 82,614 ל-165,228 ₪. [לאימות לפני פרסום: גבולות הגיל והפטורים]
נכון לספטמבר 2026. מקור: כל זכות; ביטוח לאומי.
האמור הוא מידע כללי בלבד, אינו המלצה אישית ואינו תחליף לבחינה פרטנית מול בעל רישיון. נכון לספטמבר 2026.
לעצמאים
מאז 2017 חלה חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני על עצמאים העומדים בתנאי החוק. ככלל, החובה חלה על מי שבתום שנת המס מלאו להם 21 וטרם מלאו להם 60, וחלפו לפחות שישה חודשים ממועד רישומם הראשון כעוסק במע״מ. מי שמלאו להם 55 ביום 1.1.2017 פטורים מהחובה. בשנת 2026 יש להפקיד 4.45% מההכנסה החייבת בהפקדה עד 82,614 ₪ בשנה, ו־12.55% מהחלק שמעל סכום זה ועד 165,228 ₪. אצל עצמאים שהם גם שכירים, הפקדות בשל ההכנסה המבוטחת עשויות להפחית את ההשלמה הנדרשת כעצמאים.
נכון לאוקטובר 2026. מקור: כל זכות; ביטוח לאומי.
האמור הוא מידע כללי בלבד, אינו המלצה אישית ואינו תחליף לבחינה פרטנית מול בעל רישיון. נכון לאוקטובר 2026.